Renouvellement = même montant, nouvelles conditions.
Refinancement = nouveau prêt, plus de flexibilité.
Astuce : il faut commencer à magasiner environ 120 jours avant l’échéance pour maximiser tes options.
Durant la vie de votre hypothèque au Québec, vous avez deux éléments importants à considérer sur l’axe du temps : l’amortissement et le terme. L’amortissement est le nombre d’années pour le calcul total du prêt. En général, 25 ans lors de la signature initiale (peut aller jusqu'à 30 ans dans certaines situations). Le terme est en contrepartie l’entente contractuelle que vous avez avec un prêteur actuellement pour une plus courte période de temps, en général de 3 à 5 ans. Votre taux et les modalités sont en lien avec le terme, mais le calcul des paiements tient compte de l’amortissement.
Plusieurs stratégies hypothécaires peuvent être applicables selon votre situation, toutefois à chaque fin de terme vous devez déterminer si vous renouvelez l’hypothèque : ce qui veut dire de continuer de payer le solde actuel sur le nombre d’années qui restent sur votre amortissement. Le taux sera ajusté en fonction du marché au moment de la signature. Vous pouvez rester chez votre prêteur ou voir les options qui s’offrent chez d’autres institutions financières.
Alors que vous pouvez déterminer qu’il est préférable de bénéficier de l’équité sur la propriété pour des projets et de profiter du refinancement. L’utilisation des sommes retirées est à votre discrétion. Vous pouvez rénover votre propriété, payer vos cartes de crédit grâce à un taux réduit, investir sur la bourse ou même partir en voyage. Les conditions, le taux et les modalités doivent être revus tout comme la qualification du dossier présenté chez le prêteur. En d’autres mots, vous pouvez emprunter jusqu'à 80 % de la valeur de votre propriété, si la garantie de la maison est adéquate et si vous êtes en mesure de faire les paiements, bien évidemment.
Il est préférable de consulter un courtier hypothécaire pour valider votre situation et vos objectifs. Une décision éclairée avec toutes les informations en main permet un équilibre financier à moyen et long terme.
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