Les deux entreprises principales responsables d’évaluer le crédit au Canada sont Équifax et TransUnion (agences d’évaluation du crédit). Ces deux agences nationales recueillent vos antécédents financiers (comptes, limites, soldes, paiements à temps ou en retard, demandes de crédit) auprès des institutions avec qui vous faites affaire, puis les traduisent en un pointage à trois chiffres, généralement entre 300 et 900. Leur objectif est de donner des mesures d’évaluation du risque financier dans une transaction financière. Dans d’autres mots, elles permettent en fonction d’algorithmes complexes de fournir une mesure du risque de défaut de paiement, de retard ou même de faillite d’un consommateur. Les principaux facteurs évalués sont les suivants :
- Les antécédents de paiement
- Les montants dus couramment
- Vos antécédents de crédit
- Les crédits récents
- Les types de crédits utilisés
Astuces :
- Gardez le solde de vos cartes de crédit sous le seuil de 33 %.
- Prenez un instant tous les deux mois pour regarder votre pointage sur le site de votre institution financière. Si vous observez une variation importante, questionnez-vous sur vos habitudes ou contactez l’agence de crédit s’il s’agit de demandes frauduleuses.
Le calcul est le même pour tous et est utilisé par les institutions financières dans leur gestion à l’interne. Si une erreur doit être corrigée, vous pouvez contacter directement l’agence. Votre courtier hypothécaire pourra vous donner plus de renseignements lors de l’analyse du dossier sur votre dossier de crédit et l’impact sur la qualification de votre dossier.